Pourquoi acheter une assurance-vie? Voici une question que se pose beaucoup de gens. Assurer sa vie doit être la fruit d’une décision réfléchie, et pour ce faire, il est primordial de bien connaître nos besoins d’assurance et de choisir le type d’assurance-vie correspondant à ces besoins.

Traditionnellement, l’assurance-vie servait à la protection de notre famille et de nos proches contre les difficultés financières en cas de décès prématurés. De nos jours, l’assurance-vie a évolué et est maintenant utilisée comme un solide véhicule de placement et de planification successorale. Notre planification d’assurance doit donc faire partie intégrante de notre planification financière.

Voici les principaux avantages que peut vous procurer une assurance-vie :

• Assure la continuité de votre revenu pour vos proches en cas de décès;
  
• constitue un fonds à l’abri de l’impôt autre que le fonds de votre RÉER;
  
• maximise votre revenu de retraite;
  
• crée des héritages équitables;
  
• protége vos associés et votre entreprise;
  
• assure une éducation à vos enfants;
  
• optimise la valeur de votre succession;
  
• couvre les derniers frais reliés à votre succession tels les frais juridiques, les frais d’exécuteur testamentaire, l’impôt sur les gains en capital et les frais d’homologation;
  
• protège contre les créanciers.
  

Il existe de nombreux types d’assurance-vie et chacun est conçu pour répondre à un ensemble de besoins en particulier.


Assurance-vie universelle

• Allie l’assurance et les investissements à l’abri de l’impôt.
  
• Souplesse en ce qui a trait au montant d’assurance-vie et au mode de paiement des primes.
  
• Protège la vie durant si maintenue en vigueur.
  
• Primes généralement nivelées.
  
• Peut comporter une valeur de rachat qui permet d’effectuer des retraits ou de l’affecter en garantie d’une avance.
  
• Protection contre les créanciers si des liens familiaux existent entre l’assuré et le bénéficiaire ou si la désignation du bénéficiaire est irrévocable.
  
• Le capital-décès varie selon les fluctuations du fonds d’accumulation.
  

Assurance-vie temporaire

• Convient aux besoins à court terme, ou sert à couvrir des engagements spécifiques tel un emprunt bancaire.
  
• Offre une protection plus immédiate, car initialement, la prime est moins élevée que l’assurance-vie universelle.
  
• Peut être transformée en assurance-vie universelle sans attestation médicale (si elle comporte une option de transformation).
  
• Les primes demeurent uniformes durant toute la duré du contrat et sont renouvelables à des taux fixes
  
• Le contrat est renouvelable généralement jusqu’à 70 ou 75 ans.
  
• Ne comporte ni valeur de rachat ni options de non-déchéance.
  
• Le capital-décès est garanti par le contrat
  

Assurance-vie permanente

• Offre une protection à vie ou jusqu’à 100 ans.
  
• Primes fixes si elles sont garanties.
  
• Primes inférieures aux primes de l’assurance-vie universelle.
  
• Peut comporter un montant d’assurance libéré à 65 ans par exemple.
  
• Ne comporte généralement aucune valeur de rachat et aucune option de non-déchéance.
  
• Le capital-décès est garanti par le contrat.
  

Au Groupe Cloutier, nous pouvons vous aider à comprendre pourquoi il vous faut une assurance en analysant avec vous votre situation. Nous pouvons vous aider à répondre aux questions suivantes :

• Quels membres de ma familles ou autres proches devrais-je assurer?
  
• De quel montant de protection ai-je besoin?
  
• Quel type d’assurance-vie (universelle, temporaire ou permanente) répond le mieux à mes besoins?